Kategori: Frågor & Svar om Sparande

Fråga: Jag har inte jättemycket kapital än, men börjat och köpt lite i Investor, Latour, Nordea, h&m samt Hemfosa. Mitt mål är till en början att öka då och då till 50 aktier i vardera bolag, därefter ta in ytterligare en aktie. Tex industriaktie eller Ratos/industrivärden? Därefter satsar jag på mina utvalda bolag, aldrig sälja och hela tiden öka innehaven lite oavsett kurs. Målet är sedan 100 aktier i varje bolag. Därefter siktar jag mot 4-5 bolag med hög direktavkastning så blir det ca 10 bolag som är bra, stabila och som har bra utdelning. Vad tror du om min nybörjarstrategi inspirerad av dig? Mina farhågor är att jag tröttnar då utdelningarna är så små. Tips på det?

Svar: Du skulle kunna vara lite flexiblare än just 100 aktier i varje bolag. Respektive aktie har ju olika börskurser så det blir ju lite olika stora belopp, vilket inte behöver vara ett problem men ändå.

Räkna ut hur mycket utdelning du får på årsbasis och fokusera mot att få det att bli större varje år. Då blir det roligare. Tänk även på vad du skulle kunna göra för det beloppet och att du får utdelningarna varje år i resten av ditt liv om du behåller aktierna och säljer och köper något annat bara om det kommer en utdelningssänkning.

Fråga: Tack att du finns i denna kaotiska börsvärld! Jag uppskattar mycket både dina böcker och dina inlägg. Jag har en fråga: jag äger Calamos Convertible Opportunities och är mycket nöjd med deras utdelning som sker varje månad. Jag skulle vilja köpa mer och undrar vilken risknivå de ligger på? Calamos har fler ETFar, kan du rekommendera några med ung samma goda utdelning?

Svar: Calamos Convertible (CHI) har relativt hög risk, även om dess innehav har lägre risk än för aktiefonder har de hävstång för att få upp avkastningen. CHI är därmed egentligen ingen ETF utan en CEF, vilket betyder att den är aktivt förvaltad samt kan ha både substansrabatt och -premie.

Jag har inte koll på Calamos övriga fonder.

Fråga: När man får utdelning på sina respektive aktier, hur går man (du) tillväga för att återinvestera dem rent konkret? Går man in på ex sin ISK, tar den summa som utdelats och köper så många nya aktier man kan i det bolaget? För visst går det inte att automatisera, eller?

Svar: Det stämmer att det inte går att automatisera återinvesterande av utdelningar. Vi får göra det själva, vilket jag tycker är rimligt. Köp det du tycker känns mest köpvärt i din portfölj. Kanske en aktie som rekylerat ned, samma aktie som gav utdelningen eller en annan. Nu när börstrenden är uppåt lönar det sig sannolikt att investera utdelningarna snabbare än om de flesta kurstrender pekar nedåt.

Du kan också ta utdelningarna från flera bolag köpa aktier i ett bolag. Inte heller där har jag någon gyllene regel, utan det handlar mest att hitta ett praktiskt system som fungerar för dig.

Fråga: Min tanke är att kanske investera i ett antal fonder med olika inriktning och stabila bolag med hög direktavkastning. Jag skulle helt enkelt behöva hjälp med att hitta en bra portföljsammanställning och investeringstakt (allt på en gång eller successiv placering).

Svar: Ett förslag är att du köper några billiga och bra fonder, som Spiltan Aktiefond Investmentbolag och Xact Högutdelande. Investmentbolag och utdelningsaktier har historiskt sett gett överavkastning.

Trenden på börsen är uppåt sedan ett antal månader, så det är nog lika bra köpa för en hel del direkt. På tio år lönar sig säkert aktiefonder, på fem år är sannolikheten lägre men ändå rätt hög.

Är du orolig för rekyler eller den nedgång som förr eller senare kommer har du minst någon miljon utanför och investerar inte den förrän börsen kraschat och fallit med 30 procent eller mer. Likvider redo för köp har en lugnande effekt om det går ned.

Läsarfråga: Jag hade nu tänkt försöka få en portfölj/utdelningsmaskin som jag ska leva på helt utan jobb, som har en 15-20 innehav i sig som ger en medelutdelning på 5% per år. Min oro är dock hur rimligt är de att jag kan räkna med att få 5% över tid, dvs i utdelning. Min tanke är ju att aldrig behöva oroa mig för hur börsen går och inte behöva tvångssälja. Jag vet att börsen över lång tid gett iaf ca 10% per år i totalavkastning men det jag pratar om nu är ju om jag kan räkna hem få 5% varje år i utdelning?

Hernhags svar: 5% i direktavkastning är rimligt att sikta mot, men vanliga aktier som ger 5 procent i direktavkastning (t.ex. stora banker och teleoperatörer) lär inte höja utdelningen nämnvärt framöver. De flesta kan nog bara behålla den.

De tryggaste preferensaktierna kan ge dig 6-7 procent i direktavkastning, men då blir det säkerligen inga utdelningshöjningar eller avkastning utöver det, men å andra sidan inga sänkningar heller.

Blandar du preferensaktier som delar ut 6-7% och vanliga stamaktier som ger 2-5% kan du i genomsnitt få ca 5% i direktavkastning för din portfölj. De utdelningshöjningar som du kan få över tid från aktierna med lite lägre direktavkastning lär kompensera för eventuella sänkningar i de med högre direktavkastning.

Mycket generellt vill säga. Som du vet beror ju allt så mycket på från bolag till bolag.

Ett genomsnitt av mina börsnoterade placeringar brukar ge 4,5-5,5 procent i direktavkastning.

Läsarfråga: Jag har fyllt 18 år och jag tänkte köpa mina första aktier och ev. fonder nu. Dock har jag två dilemman som jag vore tacksam om du kunde råda mig i med tanke på att du är så smart när det kommer till ekonomi.
Dilemma 1: Avanza vs Nordnet. Jag har jämfört dessa men jag tycker de är väldigt lika…
Dilemma 2: Kapitalförsäkring vs ISK. Jag har jämfört dessa konton men jag tycker skillnaderna är marginella…
Jag har övervägt alternativen länge nu men jag kan inte bestämma mig för vad jag tycker passar mig bäst.

Svaret från Skägget:
Om jag måste välja så svarar jag Avanza och ISK.

Avanzas sajt sägs vara modernare. I ISK står du som ägare till alla innehaven, medan dina innehav i en KF rent formellt ägs av banken som i sin tur har en skuld till dig på värdet av allt du har i KF. Det är en teoretisk risk bara, då nätmäklarna är välskötta. I alla fall för svensknoterade innehav är det lika bra med ISK.