Kategori: Frågor & Svar om Sparande

Har du någon koll vem som köpte en stor post i Wallenstam i mars? Det borde varit 1,8 miljoner aktier. Är det någon insider eller är det någon affär med de aktier de köpt in till bolaget under året som gått? Var kan man få reda på om nåton ökat sitt innehav i bolaget?
Det vet jag inte, det är ingen insider i alla fall, enligt Finansinspektionen. Om icke insiders ökar får vi bara veta det om de måste skicka flaggningsmeddelande. Det sker när de passerar 5-10 procent av bolaget etc.

Jag har nyligen fått upp ett stort intresse för mitt privata sparande och blev därför intresserad, men också fundersam, när jag läste din artikel från den 2 februari. I din artikel förklarar du att man just nu vid en försäljning av t.ex. gamla allemansfonder får betala en hög reavinstskatt då börsen är högt värderad. Det är därför ofördelaktigt att göra detta för att sedan direkt sätta in pengarna på ISK där kapitalet beskattas oavsett om man går med vinst eller förlust. Det är helt enkelt skattemässigt ofördelaktigt att göra det just nu. Men det måste väl fortfarande vara fördelaktigt ur ett vinstmässigt perspektiv att plocka ut fonderna nu och göra en stor vinst? Att vänta med att sälja tills börsen sjunkit, och våra vinster på fonderna försvunnit, innebär visserligen att beskattningen blir lägre – men det är ju ändå vinsten vi vill åt. I min värld vore det optimala i detta fall att plocka ut vinsten nu —> skatta på den —> placera pengarna på ett konto så att de ej påverkas av en ev. kommande börsnedgång —> reinvestera pengarna när börsen sjunkit till en lägre nivå. Gör jag en tankevurpa i mitt resonemang eller har jag missförstått din artikel?
Du tänker rätt, men vi vet aldrig när börsnedgången kommer, från vilken nivå (alltså hur mycket det ska upp innan) eller hur lång och djup den blir. När du väl köper tillbaka aktierna kanske du gör det för tidigt eller för sent, etc. På lång sikt är ISK bättre, men jag vågar inte ge rådet att skatta av och byta dit nu när börsen faktiskt är lite dyrare än vanligt och har gått upp länge. Med lite tur kan det funka att sälja allt nu, men det ligger så att säga inte i min strategi att ge den typen av råd om de kräver tajming när det gäller börsen. Däremot ger jag ofta rådet att balansera sparandet, dvs sälja lite grann i t.ex. aktier om du blivit överviktad där efter all uppgång.

Jag sitter just nu i den sitsen att jag ska placera lite pengar på lång sikt (10 år) och har valt att göra det i aktier. Men just på grund av att det är långsiktigt är jag tveksam till vilket som är mest lönsamt ur en skattemässig synvinkel, ISK eller ”vanlig” aktiedepåkonto.
Ex:
10,000 kr som placeras
Efter 10 år är värdet 25,000 kr
Vinst 15,000 kr
Vinst efter skatt à la traditionell aktiedepå – 10,500 kr
Alltså 4,500 kr i skatt Totalt
Hur ser motsvarande scenario ut för ISK med rimlig påhittad statslåneränta?
Den där räknekalkylen som dem har blir jag inte riktigt klok på mer än att jag förstår att man skattar varje år oavsett vinst/förlust.
För nysparande rekommenderar jag ISK. Beskattningarna av utdelningarna är 30 procent i vanlig depå, men lägre i ISK s. Även om räntorna dubblas eller trefaldigas från nuvarande låga nivåer skulle ISK ha lägre skatt än den i vanlig depå. Så länge din avkastning är högre än statslåneräntan lönar sig ISK och KF. Läs mer om ISK och KF och beskattning.

Jag har lyckats hämta igen en ordentlig förlust i Ratos (med hjälp av andra bolag) och ligger just nu 50 000 plus. Jag har en vanlig aktie depå men skulle gärna byta till investeringssparkonto, om det nu skulle vara det bästa för mig. Alla prata om hur bra det ska vara så jag antar att det gynnar mig. Värt att tillägga är att det sparande jag har är väldigt långsiktigt. Jag kommer i princip aldrig sälja dem förrän jag går i pension.
Vad skulle du rekommendera? Ska jag sälja och öppna ett nytt konto?
Min taktik hade nog i vilket fall varit att sälja efter utdelningarna har hämtat igen sig och invänta nästa nedgång (om den inte kommer innan). Jag skiter lite i hur lång tid det tar tills det kommer, jag ska inte ha pengarna förens om 25-30 år i vilket fall.
För nysparande rekommenderar jag ISK. För långsiktigt sparande lönar det sig säkert i längden, men tajming är svårt så där beror det lite på. Börsoptimister flyttar direkt till ISK, andra behöver inte ha lika bråttom.
Ett sätt att tackla det hela är att slussa över pengar till ISK successivt.

——

Fler frågor blir det som vanligt om fredagarna i aktiechatten hos PA. 

Den här gången är alla frågorna om fonder av olika slag. Enjoy!

Tack för bra artikel i dagens nummer av Privata affärer om långsam fondhandel. Det är heller inte klokt att det tar så otroligt mycket längre tid att få igenom en fondaffär på ”storbankerna” jämfört med Avanza o Nordnet.
Det kunde du påtalat också. Där ligger storbankerna och suger flera dagar extra på våra pengar.
Intressant du säger det. En annan skrev som svar på Twitter att storbankerna och Skandia var bäst i klassen. Fondtorgen/bankerna har nog olika tekniska plattformar, så jag vågar inte uttala mig vilka som är bäst och sämst. Det finns också de som skrivit och berättat om fler än tre bankdagar för ett fondbyte. 

Sitter och ska hjälpa min sambo att flytta och ändra sin ips. Nysparande i isk tänkte jag samt att hon har väldigt dyra fonder hos handelsbanken i sin ips. Tänkte ev flytta till vår nuvarande bank Seb eller Avanza som jag själv sparar hos. Hon är väldigt ointresserad , har du några bra fondtips som är billiga och ev riskspridande. Har tittat på Avanza Zero och Länsförsäkringar Global som är prissänkt. Tacksam får nåt tips. Vi  har båda  ca 30 år kvar till pension.
Båda fonderna du nämner är helt okej indexfonder. Du skulle också kunna satsa på aktivt förvaltade fonder med värdeaktier som strategi, som Skagen Kon-Tiki och Carnegie Sverigefond. 

Jag försöker hitta bra information om hur man handlar med ETF:er, men hittar inget bra. Skulle du kunna skriva nåt på tidningen eller hemsidan skulle uppskattas.
ETF:er handlar du som vanliga aktier, men de flesta fonder av den här typen handlas i USA. Därmed behöver du fylla i ett par skatteblanketter, men det görs digitalt via nätmäklaren. Det är rätt få i media som skriver om amerikanska ETF:er, vilket jag tycker är konstigt. 

Kan du rekommendera någon källa där man kan lära sig mer om etf, för om aktier finns det mycket info men inget om ETF? Kan man som aktier investera långsiktigt i ETF?
Här finns det en hel del länkar till läsning:
http://www.etfsverige.se/etf-analyser-artiklar.php
Du kan förstås satsa på aktier långsiktigt via ETF:er. Det är precis som med aktiefonder. Enda skillnaden mellan en vanlig indexfond och en ETF är att ETF:en är börsnoterad och i vissa fall följer ett smartare index. 

—-

Fler frågor svarar jag på när Privata Affärer har nästa aktiechatt. 
Vi ses då!

Här kommer nya friska frågor och svar om sparande!

Har jag en fråga som jag grunnar på; jag har ett kapital på 1,8 och är helt handlingsförlamad. Vad tycker du – ska jag följa efter ”fånga aktierna” eller har du någon annan långsiktig tanke du skulle kunna bjuda mig på.
Står du utanför börsen med hela kapitalet nu? I så fall känns det för sent att börja köpa stort och tungt. Du får fundera ut vad du vill ha för långsiktig strategi och fördelning mellan olika tillgångar och hålla den. Köp aktier försiktigt och öka sedan de år börsen går dåligt eller när bra bolag ändå hamnar i en kurssvacka. 

Är 73 år och har en aktieportfölj för runt 1 miljon, innehållande: Investor-Atlas-Nordea-Sandvik-Volvo, har haft dessa aktier i cirka 2 år. Anser du jag skall dra ner risken, med tanke på både min ålder och att jag redan har fått hygglig avkastning och inte vill bli av med vinsten, trots att börsen fortsätter sin resa uppåt?
Behöver du pengarna till annat inom ett till tre år ska du börja sälja nu eller åtminstone i år. Placerar du på längre sikt, 4-5 år eller mer bör du behålla det mesta och inte försöka tajma börsen. 

Jag har en fråga som jag hoppas du kan svara på och lägga ut på din web.
Hur fungerar produkter som BULL OMX X15 SG? Låter för bra för att vara sant. Hur fungerar kursen? Hur kan produkten vara lönsam för emittenten?
Utgivaren av bull-certifikat och liknande produkter tjänar pengar på förvaltningsavgiften och på spreaden (skillnad mellan köp- och säljkurs). Kapitalet du köper för går till terminer som följer det underliggande indexet, här ett OMX-index. På så vis är utgivaren hedgad, säkrad.  Hela potentialen och risken ligger hos dig som placerare. Går börsen t.ex. ned 6% nästa börsdag förlorar du 90 procent. 

De som du kallar permabjörnar kanske vill att aktiekurserna ska baseras på företagens vinster och inte på vad s.k. experter säger,för längre tillbaka sen var det mer på det viset.ex i juli 2008 kostade Boliden 159 kr och då sa analytikerna att den var lågt värderad i feb 2009 kostade Boliden 16 kr då sa samma analytiker att den bara var värd 9 kr??
Med permabjörnar menar jag i första hand placerare som sedan finanskrisen eller ännu längre tillbaka satsar allt på silver och guld, eftersom de tror på ny finanskris el.d. Att sen vissa experter är positiva som permabulls, permatjurar, även när börsen är dyr är en annan sak. 🙂

Jag är ute efter att placera både lång och kortsiktigt, Jag kan tänka mig att placera 10.000 till en början och sedan placera upp till 50.000. Jag har kikat på både Carnegie Strategifond och Carnegie Corporate Bond A. Är dessa två stabila mixfonder att spara sina pengar på? Ska jag placera 50/50 eller ska jag satsa på en mixfond? Läst att Strategifonden så ska man inte ha avsikt att plocka ut sina pengar på minst 5 år medan Corporate har 2 år. Jag vet inte hur min framtid kommer se ut därför jag är lite fundersam. Är för övrigt 20 år och eventuellt så kommer bostadsköp bli aktuellt inom 5 års ramen.
Carnegie Corporate Bond är ingen mixfond utan satsar allt på företagsobligationer, men det är bra grejer det också. 🙂 Carnegie Corporate Bond har lägre risk än mixfonden/blandfonden Carnegie Strategifond. Börsen är rätt högt värderad nu, så även om trenden är upp så är det rätt med låg risk om du eventuellt ska köpa bostad inom fem år. På fem år eller längre sikt brukar jag rekommendera aktier och aktiefonder. I ditt fall känns 50/50 som en trygg strategi, men kanske du skulle ta en del (10-20%) i en aktiefond, det beror lite på hur långsiktig du kan vara. 

När kraschen kom år 2000 – hur mycket gick aktierna ner
från när de stod på toppen till botten? När nåddes botten? Typ 2002?
Börsen föll ca 67% och bottnade 2002. 

Har en mkt trygg ekonomisk profil. Är intresserad av dessa aktier, finns det ngn bra fond som motsvarar detta? (tycker 700 kr är för mkt att betala i bara courtage)
Astra Zeneca, Hexagon, Alfa Laval, Castellum, Industrivärden, HM, SEB
Ser ut som en bra samling aktier. Beroende på vilken bank/mäklare du använder borde du kunna komma ned i 39 kr eller lägre i courtage för småaffärer. Jag tror inte det finns någon fond som har fokus mot just de sju aktier du nämner. Däremot finns många bra aktiefonder.

/Marcus med skägget

Här är ännu fler frågor och svar om börsen och aktier. 

Bör jag sälja av mina större bolag som jag har i portföljen? Det känns som om börsen gått lite för bra senaste tiden. Jag har gått + allt från 15%-35% på dem stora bolagen. Bolag:
Industrivärden C, Lundbergföretagen, Nordea, HM och Investor.
Att någon gång om året sälja lite grann om det gått upp mycket, eller köpa mer om det gått ned, är en ganska vanlig strategi. Det kallas för att balansera sparportföljen, vilket ofta sker mellan olika tillgångsslag som räntebärande och aktier. Så länge det mesta pekar uppåt på börsen är det inte bråttom att sälja, allra minst om du är långsiktig.

Sedan vill jag kika med dig vad du tycker om dessa bolag som jag har i min portfölj:
Kancera, SCN (som nu bytt namn till MCN), Respiratorius och Avtech.
Dina småbolag är rena lottsedlarna. Jag brukar inte rekommendera sådana, men med lite tur kan du ju lyckas.

Let us say I want to buy 100 shares of a particular company at a predetermined price of Xkr/pc. I place an order with my bank and it carries out 3 transactions at the chosen price of Xkr/pc as follows: (1) 50pcs (2) 25pcs (3) 25pcs and thereby charging me 3 times the courtage of 99kr, that is 297kr totally. Is there any method I could avoid paying 3 times courtage on the same purchase order?
Normalt ska en mäklare ta betalt en gång per dag max för varje order. Om en del av ordern mäklas dag ett och resten dag två blir det nog courtaget för båda, men inte annars. Jag är inte helt säker på vilka mäklare som tar betalt flera gånger per dag samma order. 99 kr låter dyrt nuförtiden som minicourtage. Jag har inte stött på ditt problem de gånger min order gått igenom mer eller mindre direkt.

Du skrev om aktier att flytta till IS-konto. Gäller det även fonder? Jag har sparat i många år( 10-20 år) och har en ansenlig summa och stor uppgång. Har det då nån större betydelse att flytta till IS-konto före eller efter nedgång? Om man inte byter fonder och vill ligga kvar, kalkylmässigt borde en större summa generera mera pengar eftersom man inte skattat bort så mycket, fel eller rätt?
Det är samma princip för både aktier och fonder vid flytt till ISK. Det blir beskattning. Tror du på fortsatt snabb uppgång kan du flytta direkt, men jag har som strategi att råda folk att flytta i börssvackor istället. Om det lönar sig för dig att ligga kvar för att undvika beskattning beror på hur länge uppgången varar och det vet jag inte. På riktigt lång sikt är säkert ISK bäst, frågan är bara när du ska flytta. Flyttar du nu och det toppar och vänder ned månaderna efter att du skattat av är det inte så kul.

Finns hur mkt info som helst om bolag osv som gynnas vid lågt ränteläge.
Räntorna lär ju stiga någon gång framöver och jag undrar därför vilka som gynnas vid ett sådant läge? Finns det bolag eller andra placeringar man kan börja titta på redan nu? 🙂
Det finns inte så många alternativ som direkt gynnas. Ränteplaceringar som är korta eller som innebär rörlig ränta avkastar allt fler procent om året ju högre räntorna blir. Nordeas räntebevis och räntefonder med FRN:er, alltså vanliga obligationer men med rörlig ränta.