Så här gör du för att få bolån som företagare. Det är nämligen lätt att få nej, trots stort sparkapital om du har nystartat företag. Mina slutsatser är att det är en hel del att tänka på och det innebär mycket arbete.
Det var i alla fall chockerande svårt för mig, bland annat för att jag delvis är FIRE och inte arbetar heltid längre.
Jag skrev om detta i Privata Affärer 2023 (betalvägg på deras sajt) och här följer en lättare bearbetning av mina tips för att du som företagare ska kunna få ett vanligt bolån som privatperson. Principerna är desamma även om du inte har skaffat aktiebolag utan har enskild firma.
Lönen. Ta ut en så hög och jämn lön från ditt företag som du kan. Det gillar bankerna på grund av regelverk och hur de arbetar. Att hålla lönen nere för att ha råd med investeringar riskerar att stoppa dig från att få låna.
Sparkapital där du lånar. Ha om möjligt ditt sparkapital hos banken där du ska låna. Annars visa upp att du har haft insättningar på kontot från de andra bankerna, så din bolånebank kan se att du har kapitalinkomster därifrån. Kontoutdrag på din aktieportfölj och utdelningarna räcker inte alltid.
Aktieutdelning. En stabil aktieutdelning från ditt bolag hjälper om det skett under flera år i följd. Sannolikt är det bättre med hög lön, även om olika handläggare hos olika typer av banker kan värdera det olika.
Revisorsintyg. Se till att du har ett bra revisorsintyg. När eller om banken vill se ett revisorsintyg för de senaste tre åren kan du försöka få din redovisningskonsult/revisor att inte bara bekräfta utvecklingen hittills i år och historiken, utan även i lämpliga ordalag betona en ljus framtid.
Låna först, starta eget och studera sedan. Planerar du eller din partner att starta eget eller studera bör ni köpa bostad och ta lånet först. Detta under förutsättning att ni ändå har råd med räntekostnader och boendet. Det kräver ett bra sparkapital.
Att låna efter att någon börjat studera eller inte fått igång inkomsterna i nya företaget kan stoppa hela bolånet oavsett hur stort ert sparkapital är.
Verksamheten. Ett kryphål för dig med nystartat företag är om du kan hävda och visa att du bara flyttat din befintliga verksamhet till ditt aktiebolag. Det hjälpte sannolikt mig lite grann, när jag flyttade verksamheten från min enskilda firma till mitt aktiebolag.
Kontakter. Det viktigaste är att du pratar med rätt person på banken. Det handlar om att ha befogenheter och kompetensen att förstå din situation.
När jag för ett antal år sedan kontaktade kundtjänsten hos bolåneavdelningen hos Skandia blev det ett svar. En av samma banks bolånespecialister gav däremot motsatt besked efter diskussion och mer underlag, även om det under processen blev både nej och ja vid olika tillfällen.
Vissa affärsbanker kan exempelvis ta hänsyn till att din studerande partner är självförsörjade via sparkapital, medan nischbanker som SBAB och Länsförsäkringar inte gör det.
Det här var andra delen i min bloggserie på Hernhag.se av hur tufft det är att vara kund hos många banker. Här är delarna i serien:
1 Bästa storbanksaktien – och förolämpningen som jag fick från Nordea
2 Så gör du för att få bolån som företagare