Kategori: Privatekonomi & ekonomisk frihet

Genom att lämna SATS efter 17 år som kund och därmed slippa betala 542 kr i månaden, sparar jag 6500 kr om året. På två år får jag då mitt nyinköpta hemmagym betalt. Gratis hemmagym lite förenklat uttryckt. Dessutom sparar jag tid på att slippa pendla till gymmet.

Uppdatering 4 februari 2024: SATS höjde kostnaden till 577 kr nu i januari, så det är 6924 kr om året som jag sparar framöver.

Hemmagymmet: Skrivstång, bänk, ställning och vikter samt två kvadratmeter gymgolv. Det får det bli istället för den stora gymkedjan. Platsen blir i garaget när bilen inte står där. I princip alla övningar jag vill köra kan jag nu göra hemma.

Tidsbesparingen: Ca 20 min transport per enkelresa försvinner. Detta även om jag har ärenden till butiker i närheten av den SATS-anläggning som jag vanligtvis åker till. De ärendena tar jag alla på en gång istället eller löser på annat sätt. Skulle jag träna de tre pass i veckan jag siktar mot blir det 40 min per pass gånger tre gånger lika med 120 minuter i veckan i tidsbesparing.

Byta kläder och plocka fram utrustning samt värma upp slipper jag inte undan. Men det går snabbt och det är en stor fördel att vara närmare familjen. Nu ska jag försöka att SATSa vidare mot nya personbästan.

Tiden i mitt liv blir en allt viktigare tillgång. Under 2023 hände mycket bra saker och jag tvingades tidseffektivisera. Jag slutade med fyra appar inom träning, språk och hälsa samt skar bort de flesta ekonomipoddar och även andra poddar. Dessutom tittar jag betydligt mindre på deckar-serier och annat på streamingtjänster. Jag hinner heller inte läsa böcker just nu, men hoppas kunna komma igång där igen. Att byta ut en kommersiell gymkedja mot ett hemmagym nu under 2024 är därför ett naturligt steg.

Vill du lära dig mer om varför tiden är vår viktigaste tillgång vet jag en lämplig bok som tar upp det och mycket annat.

Någon uppdatering av mitt gamla inlägg med bästa och sämsta SATS-gymmen i Stockholm blir det därför inte. Däremot får jag lägre pris för nästan samma sak och SATS är återigen inblandade, men på ett helt annat sätt än förra gången.

Jag är fortfarande pensionär på halvtid. Jag prioriterar familjelivet framför att maximera inkomsterna. Äkta rikedom är sällan att tjäna mest pengar.

SATS-aktien

Jag undviker SATS-aktien tills vidare. Även om bolaget fått upp lönsamheten så att förlusterna försvunnit är det ingen investering för mig. Historiken imponerar inte alls. Aktien framstår snarare som ett turn around-case som redan gått upp en bra bit.

Funderar du på att starta aktiebolag eller enskild firma är det viktigt att du tänker igen vad du ska ta för priser. Här är därför några av grunderna i företagsbeskattning, så alla kan se hur mycket som försvinner i skatt.

Vissa förstår inte hur mycket skatt som tas ifrån oss företagare av priset till slutkund. Det som ser ut att vara ett högt pris för konsumenten behöver inte ge mycket kvar till företagaren.

Från priset mot konsument dras det först moms.
Sen av den vinst som är kvar efter att vi betalat alla rörelsekostnader blir det även arbetsgivaravgifter och inkomstskatt. Detta om vi tar ut nettosumman som lön.
För enskild firma är det egenavgifter istället för arbetsgivaravgifter som du betalar om du som jag har aktiebolag, men procentsatserna är ganska lika höga.

Här är ett räkneexempel för konsultation en timme:

Priset konsumenten får betala: 1250 kr.
Kvar efter momsen: 1000 kr.
Kvar efter arbetsgivaravgifter: 750 kr.
Kvar efter inkomstskatt: 525 kr.

Om man har kostnader för att åka till ett möte eller har andra rörelsekostnader i firman blir det ännu lägre belopp kvar. En frilansplats eller ett kontor som drar en fast kostnad varje månad. Det finns även kostnader för företagskontot hos banken och faktura- och redovisningstjänster. För vissa verksamheter även varukostnader och andra inköp. Och så vidare.

Förberedelser och fakturering tar också en del tid. Per timme blir det därför netto klart lägre än 525 kr. Kanske hälften av det är kvar. Sen har företagare när det gäller konsulttjänster inte alltid 100 procent beläggning heller.

Ett netto på säg 300 kr i timmen räcker till två biobiljetter utan biogodis eller till en måltid på restaurang, så av de 1250 kr får man inte så otroligt mycket kvar.

Beroende på var du bor i landet kan din inkomstskatt vara både lägre och högre än de 30 procent jag räknat med ovan. Det blir även lite lägre genomsnittlig beskattning av din inkomst/lön om vi räknar in grundavdrag och jobbskatteavdrag. Däremot högre skatt om du betalar statlig inkomstskatt.

Sen behöver vi egenföretagare få lite överskott så att vi har råd med semester också. All vinst kan vi därför inte ta ut som lön och konsumera under de övriga 11 månaderna om året.

Reglerna för aktieutdelning i fåmansbolag och hur vi använder periodiseringsfonder ska vi inte ens gå in på här. Allt ovan är ett förenklat exempel för att visa på ungefär hur mycket som förvinner i skatt.

Vill du bli (mer) ekonomiskt fri behöver du sikta mot klart högre timpenning när du ska ta kunder. Eller försöka leta efter något annat som kan ge mer, som passivare inkomster och annat med hävstång. Grunderna i företagsbeskattning är jobbiga och viktiga.

Ska du skydda din förmögenhet och din privatekonomi är det viktigt att aldrig klicka på fel länkar eller öppna fel bifogad fil i din mejlkorg. Här är mina tio ganska enkla knep för att avslöja spam och bedragare.

1 Uppenbara felstavningar som ingen bank skulle göra.
2 Uppenbart oseriös epostadress, då ingen bank eller seriöst företag skulle ha en lång krånglig @gmail-adress att skicka från. På PC/laptop går det ofta att ha muspekaren ovanför avsändaren i mejllistan i inkorgen så ser du avsändermejlen utan att öppna mejlet.
3 Får du ett mejl där din epost endast finns med i hemlig kopia och inte i till-fäletet är det ett massutskick. Om de ändå försöker få det att låta som att du och ingen annan har chansen att uppnå något helt otroligt är det fejk.
4 Opersonligt mejl där ditt namn inte nämnts och det ändå är du som har ”den stora chansen att bli rik”.

Från min skräpkorg kommer här ett exempel på de fyra punkterna. ”Eropean Investment Bank” finns förstås inte på riktigt:

5 Är det för bra för att vara sant är det falskt. Alla gånger du får chansen att tjäna eller få en stor summa pengar utan särskild motprestation är det bluff. Det gäller även om det är romansbedrägerier. Skulle du mot förmodan få pengar handlar det om penningtvätt och du är då ändå inblandad i kriminalitet. Och pengarna får du ändå inte behålla, oklart hur de i så fall skulle tas ifrån dig.

Det är i vart fall inte lönsamt att svara på dessa klassiska nigeriabrev i modern tappning . Även punkterna ett till fyra ovan är aktuella.

6 Klicka inte på suspekta länkar. Fakturor är ett vanligt sätt att lura folk på pengar med. Stor varning om du inte ens är kund hos bolaget i fråga. Då är det nog inte det bolaget som mejlat dig utan någon annan.

Här ett spam jag fick från någon annan än Loopia (där jag inte är kund):

Vi praktiserar punkterna ovan genom att titta på brevhuvudet. Det är viktigt att du lär dig ha det som rutin. Ofta överst i varje mejl står från och till vem som mejlen har skickats till.

Här försöker de luras med att mejla från en adress som innehåller siffror och sen punkt skyltmastaren. Det är inte ens snöbolls chans i helvetet att Loopia skulle mejla från denna:

7 Lär dig ta reda på vart klickbara knappar/grafik i mejlen går. Med PC/laptop och gmail är det bara att föra markören över länken så ser vi längst ned till vänster i webbläsaren vart du hamnar om du klickar.

Att Loopia skulle använda en länk som den nedan för att hantera fakturor har samma odds som att både jorden och mars är platta och att Arne Anka är FN:s generalsekreterare.

8 Uppge aldrig personuppgifter och bankinformation i mejl när du inte personligen känner avsändaren.

Och Tele2 (där jag är kund) skulle aldrig mejla mig och fiska uppgifter från denna epost:

9 I sociala medier får du se upp så ingen låtsas vara en mer eller mindre känd person med många följare. Den typen av Nigeriabrev från fejkade konton har jag skrivit om här.

10 Se även upp för lösenordsfisket på sociala medier.

Det var mina tio enkla knep för att avslöja spam och för att skydda oss mot bedragare på nätet.

Självpubliceringsförlaget Vulkan Media fortsätter att ha samarbetssvårigheter. I alla fall enligt mejl som kommit till mig. Senast jag rapporterade om Vulkan var 2021, då jag noterade att de tagit alla mina pengar.

Vulkan är i ett fall så försenade att avtalets skrivning om rätt att återta upphov och få ersättning gäller. Detta enligt författaren, som menar att Vulkan Media hävdar att tiden ska räknas från ett annat datum än det då parterna skrev avtal. För att försvara sin position anlitar Vulkan Media en förmodligen dyr och känd jurist. Inte ens förlikning är det tydligen tal om.

En annan författare mejlade till mig om att Vulkan har till exempel skrivit att de har redovisning vid två tillfällen/år; 30 juni och 31 december. ”Har mailat dem tre gånger och frågat om hur detta kommer redovisas för mig men fortfarande inte fått något svar.”

De som hör av sig till mig är inte nödvändigtvis representativa för Vulkan Medias kunder. Det är ändå anmärkningsvärt att inget annat self publishing-förlag, självpubliceringsförlag, får klagomål inskickade till mig.

Vulkan Media ägs av Bookea Vulkan Group AB, som därmed är ytterst ansvariga. Självpubliceringsförlag innebär att du som författare betalar utgivningen och tjänsterna du får av förlaget. Andra förlag tar hela kostnaden själva, men är då mycket restriktiva med vilka manus de alls ger ut.

Tre frågor och svar till Vulkan

Jag mejlade Vulkan för att få deras version av samarbetssvårigheter, förseningar och kundnö´jdheten. Svaret kom via kundtjänstens mejl och jag ser inget personnamn i svarsmejlet.

Upplever Vulkan några förseningar i förlagsarbetet och är det vanligt?
Nej, det upplever vi inte utan arbetet löper i det stora hela som det ska. I många fall är bokproduktion dock en process som är tidsödande, något som våra medarbetare informerar våra författare om. Det är väldigt ovanligt att en bok blir försenad eller att en leverans inte kommer till återförsäljare eller slutkund i tid. Skulle vi inte leverera i tid skulle vi inte kunna vara leverantör åt till exempel Adlibris. 

Upplever ni på Vulkan några samarbetssvårigheter med författare och hur hanterar ni i så fall det? 
Med den absoluta merparten av våra författare upplever vi inga som helst samarbetsproblem. Tvärtom är de flesta nöjda, såväl med vårt arbete som med slutprodukten, d.v.s. deras bok, vi har ett stort antal återkommande kunder och får många nya kunder på rekommendation. Vi arbetar proaktivt och förklarande under projektledningsfasen och är öppna och tydliga med vilka tidsramar och förväntningar som gäller, något som de flesta uppskattar. Reklamationer ligger under en procent! Men oavsett detta så är det alltid trist när vi inte lyckas uppfylla författarens förväntningar. I förekommande fall har vi en dialog med författaren i syfte att möta upp hens förväntningar och finna en lösning som fungerar för alla inblandade. Utgångspunkten är att alltid lösa det problem som lett till missnöjet, till exempel om boken har trycktekniska felaktigheter erbjuder vi självklart ett omtryck av upplagan. 

Hur skulle ni beskriva er kundnöjdhet?
Vi har en mycket hög andel nöjda kunder, men då Vulkan är Sveriges största företag inom egenutgivning och ger ut ett mycket stort antal böcker varje år, över 1 300 titlar per år, händer det tyvärr ibland att författare blir missnöjda. Detta är självklart väldigt tråkigt och något vi ser allvarligt på, då vi har maximal kundnöjdhet som mål, och därför arbetar vi löpande med att förbättra rutiner och processer. Något vi infört är till exempel informationsmaterial som under resans gång mot publicering förklarar vad som ska göras och varför, eftersom missförstånd ofta bottnar i en okunnighet om vilka moment som tar tid och varför. Vi arbetar vidare med att mäta bl.a. svarstid i vår kundtjänst, och nästintill alla som kontaktar oss får svar inom ca 24 timmar (på vardagar), dessutom levereras en stor del av de titlar vi ger ut till våra författare tidigare än till projektestimat.