Kategori: Privatekonomi & ekonomisk frihet

Vill du nå ekonomisk frihet? Det kan vara lättare än du tror att bygga en förmögenhet, särskilt om du kommer igång med aktiesparande. Grundläggande för att bli ekonomiskt fri är fyraprocentsregeln.

”Den lyckligaste aspekten i mitt liv var att bli uppfostrad av föräldrar som lärde mig värdet av en dollar och hårt arbete.”
– Marc Lichtenfeld, analytiker och författare. Citat från The Oxford Income Letter i november 2021.

I denna bloggkategori finns artiklar om ekonomisk frihet även tips för bättre privatekonomi och ett smartare sparande. Allt från Livet som bloggare och företagare till spartips och minimalism. Dessutom böcker om aktier samt olika guider och en del varningar. Jag ger dig inspiration om olika inkomstkällor och FIRE, att bli ekonomiskt fri.

När Google Adsense inte håller måttet tekniskt

Nu är det dags att göra en kort analys av Alphabet-aktien. Först kommer mina senaste erfarenheter av annonsnätverket Google Adsense, vilket är intressant om du själv använder Adsense på din sajt. Annars kan du läsa och skratta åt mitt elände.

Jag har inga Google Adsense-annonser på Hernhag.se längre, men nu när jag bytt till AB fick jag för mig att ändra till företagsuppgifterna på Adsense-kontot. Det visade sig vara omöjligt.

Google Adsense verkar ha tappat kvalité inom både teknik och support.

Eventuella annonsintäkter som jag kan få i framtiden på eventuella andra sajter ska betalas ut ska till mitt nyanmälda konto, tänkte jag. Google Adsenses rutiner för att bekräfta kontot fungerade inte trots att jag följde de enkla instruktionerna.

För att bevisa att det är mitt konto som jag anmält skulle jag precis som tidigare få ett minimalt belopp insatt och sedan logga in på Adsense och berätta hur lite det var. Denna tjänst fungerade inte rent tekniskt.

Google Adsenses teknik inte håller måttet. De skickar ett belopp, men det går inte att bekräfta det på kontot.

Adsense skickade mig 0,51 kr och att via en rullgardinsmeny (drop down menu) välja på ett belopp upp till 0,35 kr går inte. Om 0,35 kr är max är det som alla utom Google Adsense kundtjänst förstår omöjligt att fylla i 0,51 kr.

Google Adsenses teknik inte håller måttet alls när det gäller bankkonto och bekräftandet.

Instruktionerna på sajten var solklara och när de inte fungerar för att Google Adsenses teknik inte håller måttet måste jag mejla. Efter mycket letande hittar jag till slut epostadressen adsense-support@google.com. Tyvärr var detta som att prata med en papegoja eller telefonsvarare.

– Ni skickar det beloppet och sen ska jag berätta vilket belopp UNDER 0,35 SEK ni skickat trots att jag fått ett som är HÖGRE än det. Ni begär det omöjliga. Hoppas därför ni/vi kan bekräfta/verifiera mitt bankkonto på annat sätt.
– Please look for a deposit of less than SEK 0.35 on or around Oct 12, 2021. Please complete the bank account verification process you are required to select the amount that was requested and click Verify.
– Thank you, but on October 14 you sent me 0,51 SEK and NOTHING below 0,35 SEK. That is the problem here! See attached screenshot on what you sent to my bank account.
– We checked our internal records and it appears like this transaction was successful. With this, kindly ask the customer to recheck his or her bank statements for bank account XXXX for an amount around 1 USD or equivalent. If not found, please advise the customer that he or she can follow it up with his or her bank using reference number GG102MEOV0. For more information, please ask the customer to check this page.”
– ”In the drop-down menu, select the test deposit amount that you received in your bank statement.”How can I ever verify an amount that is too high? The amount from the successful transaction is NOT in the drop down menu, so how do I verify that?
– The payment team replied ”We checked again the AdSense account pub-xxxxxxxx and confirmed that there was a test deposit successfully initiated on 12 Oct 2021. However we can’t see in our trade any disbursement amounting to 0,51 SEK.

Jag uppmanades att kontakta min bank för att hitta den enda trasaktionen jag hade på hela veckan. Som om det skulle hjälpa. Så jag skrev:

– My bank replied that they cannot see anything else than me. What more can I do?
To choose the correct amount in the drop down menu is impossible for me.
– The payment team replied ”Please share the proof of payment with the customer. Kindly advise them to contact their bank and trace test deposit amount with the payment confirmation.”
– Please share the proof of the payment with the payment team so that they can see that the amount is too big compared to the numbers in the drop down menu. My bank has already traced the test deposit amount and confirmed its size. See the attached file. Since I cannot verify my account because of this technical issue of yours I will not use Adsense any more.

Så Google Adsense är ett avslutat kapitel för min del. Tekniken håller inte måttet. Inte kundtjänsten heller när de inte verkar förstå vad jag skriver.

Kort analys av Alphabet-aktien inför 2022

Mina erfarenheter av att byta bankuppgifter säger inget om resten av Alphabets tjänster. Jag har dessutom goda erfarenheter av Adsense sedan tidigare.

Sannolikt är Alphabet ett framtidsbolag i en spännande bransch. Deras sökmotor och annonseringen runt sökresultaten är det som är hjärtat i koncernen, inte att ha annonser på andra sajter som min. Mobiloperativsystemet Android är ett annat hjärta.

Ett P/E-tal på under 30 för en marknadsledare som växer så pass snabbt än är intressant. Jag har gärna exponering mot Alphabet-aktien via olika kompletterande fonder, som de jag har i PPM.

Apropå framtidsbranscher och bolag – missa inte min nya bok i ämnet. 🙂

Pengar och konto hos Vulkan Media är borta

Vill du bli författare bör du fundera en gång till om du tänker ta hjälp av Vulkan för ge ut din bok. Redan 2013 skrev jag om hur Vulkan Media vägrade betala ut min lilla summa i författarroyalty. Det som skett nu är att mitt konto verkar vara borta och med det pengarna.

Det här handlar nästan bara om principen, inte det ekonomiska. Jag kan inte logga in och jag kan inte få ett nytt lösenord heller. Supporten svarade häpnadsväckande nog med att skicka en länk till deras bloggs wordpress-login!

Från en så kallade produktägare fick jag nämligen svaret att:

”Du bör kunna logga in här www.vulkanmedia.se/wp/wp-login.php”

Vill du bli författare bör du fundera en gång till om du tänker ta hjälp av Vulkan för ge ut din bok. Bilden föreställer deras wordpress-login som de skickade länk till. Undrar varför.

Mina uppenbara följdfrågor har jag inte fått något svar på.

En annan sak som inte är helt positiv med förlaget i fråga är att jag hela tiden måste godkänna cookies. Spelar ingen roll hur många gånger jag klickar på den gröna Acceptera-knappen, varje ny sida på webbplatsen kräver ett nytt godkännande. Det här är enda sajten någonsin där det varit så.

Även andra har haft problem med Vulkan Media

Jag har även hittat den här kritiken mot hur Vulkan kan agera mot sina författare och kunder. Jag vet inte hur representativt det inlägget är, men jag är inte förvånad.

I maj i år fick jag mejl från en läsare som hade följande klagomål om Vulkan Media:

”• Vi har försökt komma i kontakt med er och ringt er vid många
tillfällen på telefon 08-124 460 60. Vi blir där ombedda att vänta och
får lyssna på musik under någon minut innan ni alltid återkommer med
beskedet att alla era handläggare är upptagna.

• Mail och skriftlig korrespondens: Det har även varit väldigt svårt att
få till rättelser för felaktiga uppgifter i samband med våra titlar.
Flera mejl från oss har inte besvarats. Efter att vi skickat två
pappersbrev till er har korrigeringar gjorts.

• Vi har inte fått någon bekräftelse på att detta var gjort, och inte
heller fått svar på de frågor vi ställt i brev och mail.

• Vi har inte fått någon som helst redovisning om sålda böcker. Även om
försäljningen varit låg ska den redovisas till oss.

• Er söktjänst är inte tillfredsställande. Det är svårt, näst intill
omöjligt, för personer att söka på våra böcker om de inte har den
korrekta titeln eller ISBN-numret.”

Slutet

Jag kommer inte att försöka bevaka mina pengar hos det så kallade förlaget Vulkan något mer. Det är ett återvändsgränd och jag har för mycket annat bra i livet att fokusera mot. Jag hade gärna behållit mitt konto bara för att de inte skulle kunna ta pengarna, men tji fick jag.

Om Vulkanisterna AB:s (det vill säga Vulkan Medias ledning/ägare) vill ge en kommentar om allt ovan kontakta mig.

Har du som läsare någon erfarenhet kommentera gärna.

Alla steg för att starta aktiebolag

Att starta aktiebolag kan ha sina fördelar. Jag tycker i grunden ändå att enskild firma är bäst om du har inkomster under brytpunkten för statlig inkomstskatt, inga anställda eller saknar höga fasta kostnader.

Anledningen till att jag nu startat aktiebolag är att jag vill bygga en plattform för framtida affärer och projekt, lära mig hur allt går till samt ha vissa fördelar skattemässigt. Det kommer även att spara en del tid för mig att flytta det mesta in i aktiebolaget.

Det går bra att ha både enskild firma och aktiebolag på samma gång och det kan enligt Björn Lundéns artikel här på hans sajt till och med vara en fördel.

Aktiebolag behöver till skillnad från enskilda firmor ha ett företagskonto på en bank och det kontot kan kopplas direkt till Fortnox bokföringstjänst. Ju mer automatiserat desto bättre.

Delar av mina olika inkomstkällor kommer jag att flytta över från min enskilda firma steg för steg. Alla intäkter och de kostnader som krävdes för att skapa respektive verksamhet ska hamna på samma ställe.

Jag passar även på att lägga ut bokföringen, årsredovisningen och ekonomisk administration på extern firma. Jag orkar inte göra allt själv utan vill frigöra tid till annat.

Här är alla steg som jag gjorde för att starta aktiebolag.

Så startade jag aktiebolag i praktiken

Började med att köpa lagerbolag, det vill säga ett tomt men redan startat aktiebolag. Jag använde bolagspartner.se/ som i praktiken är börsnoterade Fortnox. De klassiska lagerbolagen Grundbulten ägs numera av Fortnox Lagerbolag. Att göra allt pappersjobb själv ville jag inte, utan färdiga digitala mallar och tjänster sparar tid. Att skriva den tråkiga bolagsordningen helt korrekt så Bolagsverket godkänner allt outsourcar jag gärna.

Min verksamhetsbeskrivning fyllde jag via Fortnox Lagerbolags mall.

I praktiken behövde jag ansöka om att registrera ett aktiebolag och skaffa ett företagskonto hos bank på samma gång. En sak i taget går inte. I själva processen hos Bolagsverket för att starta aktiebolaget krävs det nämligen bland annat ett bankintyg/likvidintyg från banken (länk till Bolagsverket) på insatt aktiekapital på 25000 kr. För det krävs det att du har ett aktiebolag som har ett företagskonto.

Banken och företagskontot. Min blivande bokförare rekommenderade Handelsbanken. Jag behövde ringa storbanken och sedan mejla några dagar senare för att de skulle återkomma. Varför det inte finns ett digitalt formulär där man kan ansöka om företagskonto och företagstjänster är för mig obegripligt.

Påminner en aning om när jag försökte ansöka om att göra utlandsbetalningar via Nordea. Det är svårt att bli bankkund ibland, som min krönika hos PA heter.

Två besök på kontoret senare och en massa papper signerade kunde jag skicka likvidintyg för aktiekapitalet och kvitto på betald faktura (betald via nya företagskontot) tillbaka till Fortnox Lagerbolag så de kan skicka allt vidare till Bolagsverket. Första besöket på banken gjorde vi det mesta, men min överföring till mitt aktiebolags företagskonto gjorde jag från annan bank då jag inte var kund hos Handelsbanken sedan tidigare, så det krävdes ett besök till dagen efter. Jag tycker att jag borde ha kunnat få kontonumret en dag tidigare för att kunna överföra aktiekapitalet då och sen göra allt via ett besök på bankens kontor. Eller som sagt ännu hellre signera och fixa digitalt.

Det krävs många fullmakter, då ett aktiebolag är en juridisk person. Jag som (blivande) ägare behöver fullmakter för att kunna göra saker å bolagets vägnar, exempelvis enligt ovan starta ett företagskonto i aktiebolagets/lagerbolagets namn innan det är färdigt och registrerat hos Bolagsverket. Om formalia och byråkrati höjer säkerhet är det bra, men varför inte digitala tjänster även via en storbank som SHB? Alla fysiska papper när det är 2021, men vad vet jag.

Min bokförare står inte som revisor rent formellt i bolagsordningen, utan David på England Partner AB sköter bokföring, betalningar och deklarationer enligt konstens alla regler ändå.

Tidsbesparingar och ännu fler fullmakter. Du bör fundera på hur mycket du vill och kan lägga över på din bokförare. Med företagskonto och en bokförare som via fullmakter hos banken och Skatteverket kan betala in mitt aktiebolags skatt och deklarera kommer jag att spara mycket tid framöver.

Registrera F-skatt, moms och arbetsgivare hos Skatteverket. Det skedde via en blankett som skulle postas på gammalt vanligt vis. För att kunna ta ut lön från mitt aktiebolag krävdes det en registrering via verksamt.se som arbetsgivare till mig själv som enda anställd.

Och jag som svurit på att vara frilans för livet, nu blir jag anställd men vad gör det när det är i mitt helägda AB. 🙂

Registrering av F-skatt och moms krävs för att jag ska kunna börja fakturera för på fakturorna måste de uppgifterna stå.

Det tar tid att starta aktiebolag

Fortnox Lagerbolag var snabba, men Bolagsverket tog drygt två månader på sig att registrera och godkänna mitt aktiebolag. Från juli till september 2021. Fortnox förvarnade mig om 54 dagars väntetid i mejlet sedan de skickat in allt till Bolagsverket.

Skatteverket behövde flera veckor på sig för att registrera F-skatt, arbetsgivare och moms.

Sammantaget en längre och omständligare process än vad jag väntat att starta aktiebolag och jag är ändå civilekonom i grunden. Dessutom är det när bolaget väl är registrerat och klart mycket administration med att flytta saker till aktiebolaget och börja lägga ut och automatisera vissa processer. Mer om det i ett annat blogginlägg.

Börspsykologi – så blir du en bättre investerare

Börspsykologi – så blir du en bättre investerare är trevlig och intressant. Boken är full av fiktiva exempelberättelser om hur börspsykologi kan påverkar placerare, vilket jag tror är första gången sedan Gyllenrams klassiker Aktiemarknadens Psykologi som en bok verkligen ger sig på det greppet.

Skotomisation är tydligen en sorts passiv konfirmationsbias, det vill säga vi ser det vi vill se eller vill tro. Det och annat får vi lära oss i boken Börspsykologi - så blir du en bättre investerare. Boken är dessutom full av fiktiva exempelberättelser på hur börspsykologi påverkar oss.

Boken navigerar med en hel del lättlästhet i ett landskap av svåra ord och uttryck. Ett sådant är skotomisation som i alla fall för mig var ett nytt begrepp. Ordet verkar knappt finnas i svenska språket, men väl på engelska i form av Scotomization.

Skotomisation är tydligen en sorts passiv konfirmationsbias, det vill säga vi ser det vi vill se eller vill tro. Oavsett om det handlar om fotbollslag vi hejar på eller om aktier på börsen. När uttrycket ”skotomisationiska glasögon” används på sid 93 blir det i överkant unikt och nytt.

En detalj jag saknade i boken var kapitelnummer i titlarna till varje kapitel. Det står i innehållsförteckningen, men det hade varit praktiskt att kunna se det även inne i boken när det på i alla fall ett ställe hänvisas till kapital tre och kapitel nio.

Boken bidrar sammantaget med ett förtjänstfullt inslag i floran av böcker inom börspsykologi.

En sammanfattande recension av Börspsykologi – så blir du en bättre investerare finns i min lista över böcker inom börsen och aktier.

Realistisk månadsbudget enligt Mark Ford

Det finns olika sätt att lyckas med en hushållsbudget. Mark Ford på The Oxford Club föreslår dessa sex stycken inslag (länk öppnas i ny flik) som en realistisk månadsbudget ska ha. Under varje punkt hittar du min kommentar.

1 Sparande. Låt förslagsvis 10 procent av din budget gå till sparande via autogiro.

Köp aktier långsiktigt för kapitalet som du stoppar in i ditt ISK.

2 Spara till en starta upp på nytt-fond. Sätt av ytterligare sparande med målet att nå en årslön i kapital som är tillgängligt om du plötsligt förlorar arbetet eller andra viktiga inkomstkällor.

En årslön låter ganska mycket. Jag skulle placera det i någorlunda säkra tillgångar och likvider i en separat depå.

3 Nödvändiga utgifter, som mat, bostad, kläder och transport.

Här finns de flesta posterna och troligen utgör denna del största delen av din hushållsbudget.

4 Kapitalutgifter som vitvaror, ny dator eller julklappar. Saker du köper endast vid enstaka tillfällen.

Personligen skulle jag ha det här på ett vanligt konto så det är tillgängligt snabbt. Minst en månads inkomst.

5 Onödigheter och nöjen som hobbys, äta ute och gå på bio.

Ju mindre du har här desto större sparkvot får du, men du ska kunna njuta av resan mot att bli rik.

6 Månadsvisa justeringar beroende på vad det är för månad. Är det kallare ute så el och värme stiger eller väntar fler födelsedagar än vanligt?

Låter jobbigt att anpassa budgeten i kalkylbladet varje månad, men i praktiken måste vi anpassa oss efter verkligheten varje månad. Därför ett helt sant råd.

En realistisk månadsbudget enligt Mark Ford har sex stycken olika delar. Två av dem är sparande . — En realistisk månadsbudget enligt Mark Ford har sex stycken olika delar. Två av dem är sparande.