Kategori: Privatekonomi & ekonomisk frihet

Du kan ärva aktier som finns i ett ISK, men inte i en KF. Detta då ISK möter samma lag och regler som ett vanligt bankkonto. Du ärver med andra ord med fri förfoganderätt.

Ärver du aktierna i ett ISK eller får aktier på annat sätt kan de stoppas in i ditt befintliga investeringssparkonto.

Sparekonomen Sharon Lavie på Schibsted tipsade mig på instagram om lagen om investeringssparkonto §24 (och den finns här på riksdagen.se):

”Investeringstillgångar som har överlåtits genom arv, testamente, gåva, bodelning eller på liknande sätt får överföras till ett annat investeringssparkonto.”

Lawline har dessutom en artikel om vad som gäller för att få ärva aktier i ett ISK enligt ärvdabalken.

Kan man ärva aktier i en kapitalförsäkring? Kapitalförsäkring är som namnet antyder en försäkring och det visar sig i praktiken när du dör. En KF har till skillnad från ett ISK förmånstagare som får ärva och den eller de får 101 procent av värdet på tillgångarnas i KF. Alla placeringar i den avlidnes KF säljs, kapitalet skiftas ut och försäkringen avvecklas.

Det går därmed inte att ärva aktier och fonder som finns på en kapitalförsäkring. Bara värdet av dem. Detta till skillnad från ISK, som ingår bland tillgångarna i dödsbouppteckningen.

Arvingarna kan dessutom som en läsare påpekade på min sida om skillnaderna och att välja mellan ISK och KF gå miste om att få tillbaka källskatten som dragits i din KF. Detta då kapitalförsäkringen inte längre finns när källskatten ska avräknas och återfås tre år senare.

Ärva en vanlig aktiedepå (aktie- och fondkonto, AK-konto)? Har den avlidne aktierna och fonderna i en vanlig depå eller ett gammalt VP-konto får arvingarna aktierna. Ingångsvärdena (genomsnittliga anskaffningsvärdet, GAV) hänger med och först när arvingarna säljer aktierna blir det kapitalskatt på 30 procent på reavinsterna.

I skrivande stund finns det ingen arvsskatt i Sverige, vilket det gjorde på exempelvis 1990-talet.

Fördelen med att ärva aktier och fonder via kapitalförsäkring

Då kapitalförsäkringar inte ingår i arvet kan du nästan runda arvsrätten med en sådan. Juridik för alla har en bra sammanfattning i ärendet.

”Eftersom en kapitalförsäkring inte ingår i arvet efter en avliden person så delas kapitalförsäkringen ut ”före” arvet. Det betyder att en person kan få mer pengar från den avlidne än andra arvingar. Däremot finns det en möjlighet för de andra arvingarna att väcka talan om jämkning av kapitalförsäkringen och få ut en del av försäkringsersättningen.”

Det går enligt min tolkning inte med 100 procents säkerhet att välja arvingar fritt via KF, men förutom att det kan bli en del jämkning så öppnar det i vart fall för mycket stora friheter.

Om du nu har en dålig relation till dina barn (bröstarvingar). Eller bara vill skänka ditt arv till välgörenhet. Arvingar som inte är bröstarvingar (barn) kan du via testamente göra arvslösa så där behövs ingen KF.
Uppdatering 26 februari 2021: Korrigerar och förtydligar i stycket ovan.

Bli en miljönär är en av de mest ambitiösa böckerna när det gäller att spara genom att sänka kostnaderna och leva grönt och smart. Fokus är mot miljöriktiga investeringar, men framförallt mot spartips och privatekonomi.

Joel Bladhs bok heter Bli en miljönär (länken går till bokens hemsida), även om det är lätt att i hasten tro att det står miljonär.

Boken är en imponerande heltäckning av spartips. Dessutom annan nyttig information som för- och nackdelar med ekologisk mat, som att det går åt mer koldioxid men att det är bättre för djuren.

Vi lär oss också att borrmaskiner mestadels ligger oanvända i folks hem, för de används bara 12 minuter under hela livstiden. Bilar står stilla 95 procent av tiden. Delningsekonomi och att hyra är goda råd för en bättre ekonomi och en gröna planet där vi utnyttjar resurserna bättre.

Jag gillar även bolagsförslagen för att investera mera grönt. Både svenska och internationella förslag på investeringar att analysera närmare.

Jag håller med författaren om att bra privatekonomi och bättre miljö går bra ihop. En sak jag däremot inte håller med om är det som står redan på sid nio, att ofta eller så gott som alltid sker ekonomisk tillväxt på bekostnad av miljön. Det kan vara sant i vissa faser, som när kolkraften började byggas ut en gång i tiden. Numera leder ökad BNP per capita att folk har råd att tänka på miljön. Tillväxt kan komma av ökad produktivitet, alltså effektivare produktion av varor och tjänster. Ekonomisk tillväxt kan därmed leda till bättre miljö, särskilt om det är energisnålare och renare produktion och transport som tillväxten leder till.

Med det sagt kommer Bladh senare i boken in på hur finansvärlden och näringslivet sitter på nycklar för en grönare planet samtidigt som de tjänar pengar på ökad effektivitet och annat.

I valet mellan de nya betalkorten PFC och Revolut var villkoren väldigt lika när jag tidigare i år gjorde mitt val. Det som avgjorde var istället det praktiska. Förhoppningen var att få enklare eller åtminstone få billigare valutaväxlingar vid uttag av kontanter utomlands.

Jag laddade ned PFC-appen, identifierade mig via mitt bank-ID och sen förde jag över pengar via Swish. Superenkelt. Jag vill minnas att PFC blev årets kort i Privata Affärers utnämning årets bank vintern 2019/2020.

Konkurrenten Revolut hade jag hört gott om från annat håll, men här fanns i alla fall tidigare under 2020 en lång lista över saker som jag behövde göra.

”Du måste ta ett foto av en giltig, myndighetsutfärdad legitimation och ett foto av ditt ansikte.”

Ska jag skicka dem en selfie som identifiering, tänkte jag och funderade i ett ögonblick av skämtsamthet på vilka ansiktsuttryck och grimaser som eventuellt vore godkända. 🙂

Jag valde PFC och satte in svenska kronor. Under hösten testade jag att ta ut kontanter i Spanien för att se om valutaväxlingen blev billigare. Tidigare när jag haft svenska kort har det kostat skjortan.

I första bankomaten blev det inte alls billigt. Targobanks röda bankomat på andra sidan gatan där jag bor ville råna mig.

10,7 procent i påslag för valutaväxling utomlands är för dyrt.

Jag tog inte ut något utan gick till Bankinters uttagsautomat och här fungerade det som det skulle.

Bankautomater från Bank Inter och troligen också de flesta andra är billigare än Targobanks. Märkligt när jag använda samma kort.

Men nu är den här detaljen i min privatekonomi förbättrad, även om det är sällan som jag tar ut kontanter stör det mig om det kostar orimligt mycket. Normalt betalar jag med kort i Spanien.

Det finns flera olika kännetecken och varningssignaler på en fejk guru i kategorin bli rik snabbt. Framför allt i USA finns det en hel industri som säljsnackar via YouTube.

I det stora hela tror jag det ligger något i uttrycket ”If you cant do it you teach it”. Om du inte kan göra det så lär du andra göra det istället. Det är inte alltid sant, men ibland så.

Att lära ut något vissa delar av året eller vid enstaka tillfällen säger inget, men om du enbart lär ut är det frågan. En fotbollscoach är i regel för gammal för att spela själv, så han eller hon lär och organiserar andra istället. En akademiker som lär ut ledarskap för blivande eller befintliga chefer, men som själv aldrig lett en organisation… och så vidare.

All respekt för lärare och utbildare, men kan man exempelvis investera med framgång på börsen så gör man väl det? Kan man leda framgångsrika bolag så gör man väl det? Istället för att ENBART lära och hjälpa andra hela tiden året om?

Ha detta i åtanke nu när jag ska lista några varningssignaler och kännetecken för en fejk guru. Jag nämnde Dan Lok och lycksökare i en intervju med mig på YouTube om skillnaden mellan investerare som är redo för en lång process och de som vill bli rika snabbt.

Vill du bli rik snabbt på nätet och saknar moral kan det löna sig att låtsas vara en framgångsrik guru för att många följer den som postar foton på sig själv och lyx. Sen när följarna är nog många säljer man olika produkter och har den verksamheten som enda inkomstkälla.

Ett exempel är den hetlevrade Dan Pena, som enligt egen utsago är miljardär, har flera gånger högre testosteron än en 20-årig man trots att han själv är i 70-årsåldern, plus har slagit ihjäl en björn en gång. Inget av det är direkt sant, men det bygger hans image. Han hävdar även att han är alfahanne, men är du någonting behöver du sällan påpeka det för då är det mer självklart, så när Dan Pena kallar folk för könsord och sig själv för alfa… Hans affärskurser för chefer som han håller på sitt slott i Skottland är det enda han verkar göra sedan han gjorde en bra affär en gång.

If you cant do it you teach it. Vore han så duktig affärsman och chef borde han väl leda framgångsrika brittiska och amerikanska bolag? Eller sitta i deras styrelser? Men Dan Pena svär och domderar sig genom hans kurser och intervjuer.

En av hans ”studenter”, Dan Lok, har heller inte den mest transparenta historiken och varifrån deras kunskap och kapital kommer. Alla hans företag startades efter att han blev stor i sociala medier.

Först fejka framgången tills du får den och sen slå mynt av det. Dan Lok är duktig på att få många följare och sälja kurser i telefonförsäljning för 2600 dollar, men han har inga stora meriter inom företagande innan han började sälja kurser för blivande entreprenörer och säljare.

6 kännetecken på en fejk guru

Ett kännetecken är inte ett bevis på att någon är fejk, däremot är det en varningssignal du får utvärdera. Kanske överdriver de bara i sin marknadsföring, kanske är det värre än så.

• Visar ofta upp sin privatjet och sina sportbilar, som Wesley Virgin som jag nämnde i detta blogginlägg och den överskattade fastighetsinvesteraren Grant Cardone. De säljer i första hand sin livsstil som ska locka folk som vill bli väldigt rika väldigt snabbt, i andra hand säljer de en produkt.
• Argumenterar alltför enögt, undviker att informera om nackdelar eller det hårda jobbet bakom framgången. Se även mina slutsatser i blogginlägget jag länkar till ovan.
• Visar sällan upp vanliga anställda eller det dagliga gnetet.
• Satsar allt på att sälja kurser och utbildningar, men praktiserar likt den arge Dan Pena aldrig eller sällan själv.
• Dålig transparens på hur kapitalet byggdes upp (som Dan Lok) och hur pengar tjänas nu.
• Har uppenbarligen bara kopierat andra rakt av, som den ökände Kevin David.

Vill du veta mer om copycats som Kevin David och de övriga ovan se min spellista på YouTube där jag lagt upp utvalda klipp som visar hur bluffmakare kan agera och vad vi ska se upp med.

”Tjänar du inte 10 000 dollar i månaden passivt (…) är du inte särskilt smart.”
Säger Wesley Virgin framför sina sportbilar. Det är offensiv marknadsföring där du ska lockas via drömmen om att lyx och snabba cash. Produkterna i sig däremot har jag inte testat och ”The overnight millionaire mind” lockar mig inte.