Kategori: Privatekonomi & ekonomisk frihet

Kan jag bli författare och skribent kan du också komma långt inom ditt intresseområde. Testa dig fram och kämpa länge är mina råd.

Att det är hårt arbete mer än talang som gjorde så jag kunde bli författare gör mig lite stolt. Hade jag haft talang för mitt skrivintresse hade resultaten varit mer väntade, men nu fick jag kämpa. Jag gav aldrig upp utan fortsatte sakta med säkert att lära mig mer om hantverket vart eftersom åren gick.

Här är min historia om hur jag efter många år nådde min pojkdröm att bli författare.

Svårt med uppsatserna i skolan

Jag tyckte om att skriva redan som liten och började på en äventyrsroman jag skrev med skrivmaskin någon gång under mellanstadiet. Det var svårare att skriva fiktiva uppsatser i skolan.

På högstadiet och gymnasiet radade de medelmåttiga betygen upp sig. Jag kände att jag inte alls utvecklades då det med ett undantag bara var treor i betyg på högstadiet och G på gymnasiet. Det motsvarar C och D idag, tror jag.

Jag hade nästan alltid ett syftningsfel med i mina uppsatser under högstadiet och gymnasiet, men det är inte så att syftningsfel är det som sänker betyget från MVG till G. Inte ens den gången då min bokrecension var felfri rent språkligt fick jag ens VG. Lärarinnan som kallades för Annika (men som jag vill minnas hette Anna-Karin Öjen Örtendahl) suckade och gav mig ett G, som om det satt hårt åt. Luften gick helt ur mig och jag orkade inte ens fråga varför jag inte fick VG.

Allt hon invände mot var att jag skrivit lite för kort på ett ställe. Det är knappast det som sänker mig från MVG eller VG till ett G i betyg. Jag vet än idag inte vad jag skulle ha gjort särskilt annorlunda, men eftersom gymnasiebetygen efter mycket slit precis räckte för ekonomiprogrammet på högskola är det väl strunt samma kanske.

Jag behöver ju inte de betygen i svenska eller något annat ämne någonsin igen i livet. Jag har aldrig visat upp ett enda betygspapper för någon arbetsgivare eller uppdragsgivare.

Det är allvarligare att vi i årskurs tre på Lugnetgymnasiets ekonomiprogram i Falun inte ens hade svenskalektioner. Förvisso hade vi svenskaböcker och schemalagd undervisning, men det handlade nästan aldrig om själva svenskan.

Annika stod mest vid katedern och pratade om sånt som man kan läsa om på kultursidorna i dagspressen. Efter kanske 50 minuter var det typ tio stödord skrivna på tavlan bakom henne och vi hade fått någon sorts inre bild av ämnet. Jag kommer idag inte ihåg någonting av det hon sa, inte mer än några riktigt märkliga saker som det där om HIV/AIDS-arbete i Asien. Vill du ens veta detaljerna?

Det var inga bra övningar för att lära mig skriva bättre. Jag minns hur givande det var på högskolan ett par år senare när en lärare visade funktionerna i Word. Motsvarande fast när det gäller att skriva och förklara sig i text hade varit bra. Men icke.

Pappa lärde mig skriva bra, inte skolan

Det är inte bara för att mina föräldrar köpte datorer åt mig som jag ska tacka dem. Pappa satt ofta med mig när jag gjorde specialarbetet i slutet av gymnasiet och första året på högskola när det var mycket rapporter och skriftliga arbeten.

Det var då och inte i skolan jag äntligen lärde mig skriva enklare och mer pedagogiskt så att läsaren förstår bättre vad jag menar. All feedback jag fick att pappa innebär mycket repetition och ändringar i texten så jag verkligen lärde mig saker som att variera meningslängden och ha bra meningsuppbyggnad.

Tack pappa!

15 år som reporter finslipade min skrivförmåga

Ett av de stora genombrotten i mitt liv var när jag 22 år ung skaffade mig ett jobb hos Privata Affärer. Fick flytta till Stockholm och arbeta som reporter på tidningen.

Jag höll länge på med tabellkommentarer och andra kortare saker, men alla tusentals aktieanalyser jag läste och skrev referat av lärde mig många formuleringar och tänk. Liksom alla artiklar och telegram jag plöjde och skriv utifrån.

Privata Affärers mål att att alla ska förstå, att det ska vara lätt svenska, utan att man dumförklarar alla aktiesparare som läser. En lagom bra nivå på språket.

Jag följde ytligt men ändå alla noterade börsbolag i Sverige, inkl alla på smålistorna. Det var lärorikt att se hur förhoppningsbolag kraschade när det var kris och vilka som överlevde. Jag lärde mig även mycket av att skriva alla möjliga typer av artiklar om aktier i Privata Affärer och Placeringsguiden.

Min pojkdröm att bli författare blev sann

Min första aktiebok kom ut 2015, efter ett par år av olika manus och bearbetningar. Efter sex år av studier i ekonomi på gymnasiet och högskolan och sen 15 år av att sitta och skriva olika ekonomitexter i princip varje dag året om hade jag lyckats bli författare.

Det är svårt att få fram ett bra manus och att rätt redaktör/förläggare samt ha tillgång till rätt samarbeten för att sälja och marknadsföra boken. Jag hade stolpe in via Jan Sterner som det är ett nöje att ha som förläggare.

Min pojkdröm var nådd.

Jag är ingen talang utan mer en arbetsprodukt. Desto större revansch att ändå lyckas. Hur många böcker har svenskalärarna skrivit och sålt?

Nu vill jag inte låta kaxig och jag kan inte skriva berättelser som Stephen King eller någonsin kommer att få ett författarpris. Men ändå. Direkt imponerad av svenskalärarnas kunskap och feedback är jag inte.

Den enda lärare i skolan som pushade mig och gav mig något uppmuntrande var en långtidsvikarie på mellanstadiet som sa:
– Som vanligt var Marcus Hernhags arbete bäst.

Det vi i klassen gjort den här gången var läsa på och sen sammanfatta fakta om ett land. Jag har alltid gillat att sortera och organisera information som jag är intresserad av så att med egna ord förklara faktan jag läst passade mig.

Lustigt nog är det exakt det jag gör idag. Jag läser på och sen skriver jag. Då om Västtyskland, nu om börsen och aktiesparande. Det jag var bäst på under mellanstadiet är på så sätt något som via många långa omvägar lade grunden för att nå författardrömmen. Jag var uppåt 40 år innan jag mindes det där från mellanstadieskolan och insåg att det var i princip det som jag arbetar med idag.

Slutsatser och goda råd på vägen

Att lyckas i skolan är bra och lär dig det du kan där. Det jag vill ha sagt med allt detta är att det även finns andra sätt att lyckas i livet. Andra ställen och sätt att lära sig det du behöver.

Testa olika saker och vägar i livet. Lär dig prioritera rätt. Ge inte upp din dröm, men var beredd på att omforma vägen dit. Så länge du lär dig nya saker kommer du närmare något bra.

Är du ung och vill du bli just författare kan du snegla på mina gamla blogginlägg med råden i hur man skriver e-böcker och skrivtipsen från Pernilla Gisén. Det ger dig lite grundläggande kunskap och tänk, men du behöver hitta dina metoder och din väg framåt.

En svart svan är en händelse som de flesta inte kunde förutse hända vid ett visst tillfälle. Då är majoriteten mer eller mindre oförberedda och konsekvenserna blir stora.

Det kan vara både positiva och negativa händelser, enligt Wikipedia allt från internets uppkomst till 11 september-attackerna.

Att förbereda sig inför något oväntat låter kanske omöjligt, som en paradox. Det handlar enligt mig om att ha rätt strategi, livsstil och ha resurser att parera det oväntade när det kommer. Att ha stabilitet och marginaler i privatekonomin och i livet i övrigt.

Svarta svanar på börsen

En svart svan på börsen betyder oftast att det blir börsras. Att kalla enskilda negativa eller positiva bolagsrapporter för svarta svanar vore att urholka begreppet, som snarast syftar på stora och långsiktigt avgörande händelser och processer.

De flesta långa trender i världen pekar mot bättre tider enligt boken Factfulness, men vi bör ändå förbereda oss för de negativa saker som ändå inträffar ibland.

Skaffa gärna kunskap om vad som händer när en svart svan träffar börsen eller samhället i stort. Börsen kan skaka av sig saker på allt från några månader till några års tid. En svart svan startade börskrascherna 1987 och 2020, medan det kom en mitt i nedgången 2008 i form av Lehmankraschen.

Pandemin och coronakrisen 2020 var det ingen permabjörn som varnade för. Ok, det var det säkert, men dessa kroniskt negativa spekulanter ropar ”vargen kommer” året om hela sina karriärer så det är svårt att ta de på allvar.

Uppdatering 12 augusti 2021: Enstaka bedömare varnade för pandemin några månader innan den blev ett globalt hot, men ingen varnade för att hela samhällen skulle stängas ned och införa utegångsförbud. Pandemin och coronakrisen 2020 blev därför enligt mig ändå en svart svan om vi räknar in alla konsekvenser av den.
Även bildtexten ovan uppdaterad med detta.

Det finns många olika saker som kan överraska negativt. I just börskraschen 2020 tyckte jag man bör skydda sparportföljen med dessa fem sätt.

Allmänt är det viktigt att du har en aktiestrategi som passar dig och som du känner dig trygg med. De svarta svanarna på börsen kan skrämma bort dig helt annars.

Cash is king

Kontanter är kung, i alla fall i orostider. Likvider sänker din privatekonomis risk och ger dig möjligheter att agera. Förutom att ha lite sedlar hemma och kanske även ett guldmynt som du kan omsätta i cash är det digitala kontanter jag menar här. Likvider helt enkelt.

Långsiktigt är likvider inget som ger avkastning i så här i lågräntetider, men att ha kapital i reserv är strategiskt rätt. Detta både för att kunna täcka vanliga hushållskostnader och för långsiktiga kapitalutgifter.

Räntefonder är inget som är tryggt och alltid lättillgängligt, så tänk igenom vilken strategi för räntesparande som eventuellt passar dig. Likvider kan däremot snabbt omsättas till fyndköp på börsen via aktier eller aktiefonder.

Cashflow is more king

Kassaflöde är långsiktigt bättre än likvider. Då grunden i min aktieportfölj är utdelningsstrategin har jag även i en coronakris ett kassaflöde från mina aktier. Detta även om många börsbolag ändrade sina utdelningsförslag och sänkte utbetalningarna. Det gör att jag tillsammans med likviditetsreserverna alltid har en krigskassa som fylls på för att jag ska kunna må bra att aktiesparandet. Då blir det nämligen lättare att undvika panik som kan få en att sälja nära botten i en börskrasch.

För att vara säker på att ha goda kassaflöden året om behöver du olika inkomstkällor.

Ha flera olika inkomstkällor

Ju fler olika inkomster du har desto mer sprider du riskerna. Själv hade jag åtta olika inkomstkällor 2019. Sinar en källa för intjäning kanske de andra står sig. Å andra sidan måste du då se till så att du inte blir för spretig i din försörjning, utan att du hinner och klarar av att fokusera mot alla.

Därför är det en fördel att ha flera mer eller mindre passiva inkomster, som kräver mindre tid och energi än de aktiva. Läs mer om skillnaden mellan passiv inkomst och aktiv inkomst i min guide.

Sprid risken mellan olika tillgångar

Förutom att sprida riskerna till olika aktier i olika branscher behöver vi även investera i olika tillgångar. Kontosparande och aktier kan vara basen i ditt finansiella sparande, men att äga sitt boende och ha låg belåning där samt äga lite råvaror är också bra.

Detta mycket beroende på vad du kan om de olika tillgångsslagen, vad du har för tidshorisont och vilken typ av sparare du är.

Hur du bygger stabila och säkra portföljer med olika finansiella tillgångar kan du läsa om i Tillgångarna som gör dig rik. Köp gärna boken – du hittar den hos Bokus och Adlibris samt signerade exemplar från Sterners Förlag.

Beroende hur du är som placerare kan olika tillgångsfördelningar passa olika bra. Helt klart är att de flesta inte ska ha allt i aktier hela tiden. Att komplettera med fastigheter, råvaror, räntebärande kan öka stabiliteten i din portfölj och för din privatekonomi.

Ha rätt försäkringar och andra skydd

Då en svart svan kan komma även inom andra områden i livet behöver du försäkringar. Jag rekommenderar hemförsäkring och en sjuk- & olycksfallsförsäkring. Livförsäkringar kan vara bra också. Att vara med i a-kassan är i regel värt pengarna, även om jag inte är det då jag inte tror jag skulle kunna få något på grund av alla mina olika inkomstkällor som företagare. Företagsförsäkring och trafikförsäkring behövs i förekommande fall.

Skydda även din privatekonomi mot bedrägerier och ID-stölder på nätet genom att ha bra säkerhet på nätet.

Se även över saker som äktenskapsförord, samboavtal och testamente.

Ett till tips är att skaffa dash-cam i bilen på grund av riktiga eller fejkade bilolyckor och försäkringsbedrägerier. Se den punkten i videon nedan.

I någon utsträckning bör du bunkra lite mat och förnödenheter utifall något händer, men planera utifrån ditt behov och bäst-före datum.

Att lära sig kampsport och självförsvar är ett annat sätt att förbereda sig för en svart svan. Liksom att träna på sin sociala kompetens, så man läser av folk och potentiellt farliga situationer rätt.

Av olika skäl håller jag mig alltid nykter och tar inga andra droger heller, vilket sänker en del risker det också.

Att ha cykelhjälm i trafiken och att använda bilbälte är två självklarheter. Här kan listan göras lång, så jag säger använd sunt förnuft och lev ett lågriskliv.

Hur skyddar du dig mot svarta svanar?

Passiv inkomst är en del av vägen till att bli rik. För att nå framgång behöver vi skapa värde för andra och få hävstång via skalbar inkomst.

Det är bättre att fokusera mot det som är skalbart, då passiva inkomster är delvis en myt. Det beror på att allt vi tjänar kräver att vi först är aktiva och därefter i någon mån att vi förr eller senare är aktiva igen. Sällan eller aldrig får vi därför helt passiva inkomster.

Vad som är passiv och aktiv inkomst är en gråzon och inget man enkelt bara kan dela upp. Låt oss därför diskutera skillnaderna lite djupare.

Skillnaden. Mer aktiva inkomster kräver mer tid och energi än de mer passiva, men du får å andra sidan ofta mer kontroll och insyn i något du är mycket aktiv i. Jämför att driva eget företag med att äga aktier i ett börsnoterat storbolag.

Fördelen med de mer passiva källorna till intjäning är att du klarar i regel av att ha många fler. Därför är det en uppenbar fördel om du kan bygga upp sådana kompletterande intäktsströmmar i din privatekonomi.

Enligt tidochpengar.se kräver passiv inkomst ”…inget aktivt deltagande – i den dagliga driften – från den som tjänar den passiva inkomsten.”

Det är bra formulerat, men jag tycker att det nog blir en hel del aktivt deltagande i daglig drift eller i vart fall aktiv övervakning om du ska syssla med de exempel som ges, som apputveckling, mjukvaruförsäljning SaaS, blogga eller vara influenser.

Fast är du aktiv först kan du vara mer passiv senare. Skillnaden är som sagt ofta en gråzon.

Jag får min biblioteksersättning utan nämnvärt stor insats, men jag var aktiv när jag skrev böckerna och jag är aktiv via exempelvis Hernhag.se för att skapa intresse kring böckerna. Delvis ger det mig därför en stor hävstång på redan skrivna böcker och då hinner och klarar jag att ha många olika inkomstkällor.

Därför ska du skaffa dig hävstång, inte passiv inkomst

Nyckeln till höga inkomster överlag är i regel skalbarhet. Att du får hävstång på det du gör och äger.

Det populära men anonyma kontot Success Secrets TV i You Tube-klippet nedan ger tio sätt att skapa passiva inkomster. Flera av exemplen är skalbara, men hur passiv är du om du investerar i aktiebolag eller fastigheter, skriver en bok, handlar domäner, startar en blogg, säljer sina foton på licens på Shutterstock, marknadsför andras produkter via affiliate-länkar, kör Uber, hyr ut ditt rum eller skapar YouTube-videor?

Jag tycker det är bra idéer för att tjäna pengar och vi kan vara rätt passiva i några av fallen, men alla kräver minst någon form av bevakning eller administration.

Och kör du Uber behöver du vara riktigt aktiv, inte passiv (såvida du inte lyckas få tag i en självkörande bil då). Anställer du chaufförer blir du vd för en taxifirma och hur passivt är det?

Du kan däremot få hävstång på din insats om du klarar av att tjäna allt mer utan att du arbetar mer. Detta via högre priser, fler följare i sociala medier eller fler bokköpare, etc.

Skalbarhet är nyckeln. Därför är det bättre att leta efter något som ger dig hävstång, jämfört med mer allmänt att leta passiva inkomster. Jag tycker för övrigt att vi ska försöka få hävstång i både på tid och energi, inte bara inkomsten.

Så skaffar du dig skalbarhet och hävstång

För att nå framgång behöver vi skapa värde för andra och få hävstång via skalbar inkomst. Produkter som ger värde och som ger stordriftsfördelar blir lönsammare ju mer man skalar upp dem. Exempelvis att licensiera ut en produkt man skapat.

Mycket handlar om att bli effektiv och göra rätt saker, ha system och investeringar som arbetar åt dig och som du (aktivt men bara då och då) övervakar och tittar till.

Bästa sätten att skaffa dig hävstång på tid, energi och inkomster är att hitta det som kan arbeta åt dig.

Kapital. Kan arbeta åt dig via olika investeringar dygnet runt året om. Sen kan du vara mer eller mindre aktiv med ditt kapital. Mina utdelningsaktier ger mig kassaflöde året om även om jag ligger och sover, men ställs utdelningen in behöver jag ta ett aktivt beslut.

Anställda. De som jobbar åt dig skapar mer än vad du hade kunnat åstadkomma själv.

System. Här pratar vi allt från tradingbots till program som hjälper dig bli effektiv. Eller olika typer av samspel mellan dig och samarbetspartners, intressenter och samhället. Biblioteksersättningen är ett system som ger författare royalties automatiskt. STIM ger musikskapare intäkter. Har du patent på ett program eller en uppfinning som du licensierat ut har du ett system för att tjäna pengar på det.

Hyr du ut ett rum eller ett fritidshus kanske du har en uthyrningsfirma som sköter städning, nycklar och betalningsrutinerna. För min lägenhet i Spanien har jag det så det finns med andra ord ett sorts system som underlättar och sparar tid och energi för mig. Alla inblandades olika rutiner och regler utgör systemet och kapitalet jag stoppade in i investeringen arbetar åt mig.

Rutiner. Oavsett om det är i jobbet eller privat är enskilda rutiner något som du kommer ihåg att göra och du gör det antagligen snabbt och effektivt. Rutiner är enklare och mer grundläggande än system och de är ofta mer praktiska. Systemen består i regel av massor av olika rutiner som du och andra utför.

Ska du hinna skapa bra system och få gott om kapital som arbetar åt dig behöver du sannolikt smarta rutiner i vardagsgnetet för att hinna och orka allt. Jag äter ofta frukost samtidigt som jag bland annat läser, startar upp datorn, svarar på kommentarer till inlägg här på hernhag.se, kollar mejlen eller ser ett YouTube-klipp. En morgonrutin som sparar tid.

Hur du ska lyckas med tillgångar som tid och sparkapital skriver jag flera kapitel om i Hitta tillgångarna som gör dig rik.

Lär dig allt du behöver genom att köpa boken via Bokus och Adlibris eller signerade exemplar från Sterners Förlag.

Vad är passiv inkomst och bra inkomstkällor för dig? Berätta gärna i kommentarsfältet!

Via Storytel har jag lyssnat på superboken Factfulness av Hans Rosling (med Anna Rosling Rönnlund och Ola Rosling). Här är de bästa faktabitarna och mina slutsatser.

Att många makthavare, högutbildade och andra svarade sämre än slumpen på Roslings frågor är häpnadsväckande, men kanske inte förvånande. Nobelpristagare kanske inte är tillräckligt breda i sitt fokus för att vara allmänbildade.

De flesta människor får tydligen stryk av slumpen när det gäller att svara på Roslings grundläggande frågor. Inte konstigt att den politiska debatten och medias svarta rubriker är så negativa är när så många är sämre än schimpanser som tokchansar på alla frågor.

Förklaringen till de dåliga svaren är enligt Rosling att många har en gammal världsbild, det som rådde för 30 år sedan eller längre tillbaka. Så oerhört mycket i världen ser allt bättre ut nuförtiden, men många som hört Rosling tog inte till sig fakta utan höll fast vid sina felaktiga uppfattningar.

Folks felaktiga världsbild beror tydligen på hur hjärnan fungerar, den är negativ och drar förhastade slutsatser för att det fick mänskligheten att överleva på stenåldern.

Världens utveckling går generellt sett åt rätt håll

Det finns mycket att lära sig av diagrammen i Factfulness som också finns på nok.se. Utvecklingen över flera års sikt är glädjande. Världens fattigdom minskar som andel av befolkningen enligt sid 1 i denna PDF från boken, de flesta i världen har fått det bättre ekonomiskt sett, de flesta barn blir numera vaccinerade, barnadödligheten minskar, de flesta flickor får numera en utbildning, andelen äldre kommer att öka då medellivslängden stiger, tillgången till vård ökar globalt, det blir statistiskt sett allt säkrare att flyga, etc.

Alla förbättringar ovan innebär att det är fel är tala om vi och dem, rika och fattiga. Den bilden av världen är tydligen över 50 år gammal nu. 75 procent av jordens befolkning lever i i-länder med omkring medelklassnivå. Den extrema fattigdomen halverades mellan 2005 och 2015 och var 2017 nere på 9 procent. Tänk därför inte kollektivt och dra folk och länder över en kam!

Mina ganska ganska långtgående slutsatser

På så vis är boken Factfulness enligt mig ett (ej uttalat eller avsiktligt) stöd för demokrati, global handel och kapitalismen. Att en miljard asiater på några decennier har nått svensk medelklass rent ekonomiskt är ett resultat av den internationella handeln. Att vi flyttat arbeten och produktion dit. Att tillväxtmarknadsländerna växer och driver på efterfrågan samtidigt som digitaliseringen effektiviserar och tar fram fantastiska produkter.

Factfulness tycker jag även indirekt förklarar varför vissa alltid är negativa till börsen, så kallade permabjörnar. Deras hjärnor och medias ofta negativa rubriker spelar dem ett spratt. Rädsla och negativitet höll människan vid liv på stenåldern, men i tider när allt blir bättre blir vi lätt lurade av våra känslor och instinkter. Permabjörnarna verkar bli det kroniskt.

Vi optimister har roligare och tjänar generellt sett mer pengar över tid än den som alltid spekulerar i sämre tider trots att börsens hundraåriga(?) trend uppåt. De långa megatrenderna talar för en bättre värld i de flesta fall.

Hans Rosling ger även en känga åt miljörörelsens domedagsprofeter. Sluta skrämmas och överdriv. Inget mer ”prat, prat, prat” utan nu är det dags för handling. Trenden för klimatet är att det blir varmare och då är det viktigt med korrekt data, inte att ropa vargen kommer. Överdrifter riskerar enligt Factfulness att underminera klimatrörelsen. Det här med klimatflyktingar är ett exempel på det då det tydligen finns mycket lite stöd för en koppling mellan antalet flyktingar och klimatet.

”Tygla alla dina dramatiska instinkter.”

Jag tycker det är mycket bättre att investera i grön energi och energieffektivisering så att utsläppen minskar, än att åka runt och prata om att världens undergång är här. Att gripas av panik och agera som om huset brann är helt fel. Det behövs fakta och rätt åtgärder, inte överdrifter och känslor.

Pandemier då? Hans Rosling var på plats när Ebolan bröt ut i Liberia 2014 och åtgärderna med social distansering hjälpte då. Det gav Rosling erfarenheter även av hur myndigheter ska och inte ska agera, vem som ska ge resurser till vad. Han lärde sig att många pratar för sin egen sak, då bildligt uttryckt alla med en hammare alltid kommer att betrakta allt som spikar.

I Wuhan-coronavirusets 2020 saknar jag Rosling. Undrar vad han hade rekommenderat för typ av nedstängningar och vad hade han sagt om politikers och myndigheters agerande?

Mer läsning om hur världens utvecklas åt rätt håll

Vill du veta ännu mer om varför du ska vara optimist? Här är länkar till mer läsning på andra sajter.

Det de flesta investerare förstår världen fullständigt fel
(Libertythroughwealth)

De har graferna är värda tusentals ord och miljoner dollar
(Libertythroughwealth)

HumanProgress.com

Uppdatering 8 juli 2020. Översatte titlarna i länkarna ovan och lade till den översta.

Uppdatering 23 november 2021. Vill du veta mer om trenderna som gynnar vissa börsbolag läs Trenderna som gör dig rik på aktier.

Köp min aktiebok om 2020-talets trender på Adlibris, Bokus eller signerad på Sterners Förlag.

Säkerhet på nätet kan vara avgörande för din privatekonomi. Så här skyddar du dig mot exempelvis fejkade beställningar online och obehörig adressändring.

Tipsen är rätt grundläggande och riktar sig därför i främst till dig som är ung och nyutflyttad eller av annan anledning är nybörjare inom detta område. Men alla kan ha nytta av tipsen.

I de flesta fall vill bedragarna ha pengar av vemsomhelst. Enstaka personer blir däremot headhuntade av buset, som vet vem du är och de är ute efter just dig.

Oavsett finns det åtgärder att vidta redan nu. Vissa vanor och rutiner är mycket enkla och billiga försäkringar mot elände för din privatekonomi och ditt välmående.

Använd dessa tre viktiga skydd mot identitetsintrång bums

Oavsett om någon väljer ut dig mer slumpmässigt eller för att du är känd och rik ökar du din säkerhet på nätet och skyddar din privatekonomi med ett par grundläggande saker som bygger på BankID.

1 Skaffa Klarna-konto och Qliro-konto och ändra i inställningarna så att ingen kan handla online med dina personuppgifter utan att bekräfta beställningarna med BankID. Då buset saknar ditt BankID går det inte handla med dina personuppgifter.

De värsta nättrollen gör falska köp för att vara elaka mot sina offer som måste bestrida och avbeställa leveranserna. Andra beställer i ditt namn för att via olika sätt sen hämta ut grejerna till sig själv, men låta dig ta fakturan.

2 Spärra obehörig adressändring via Skatteverket.se. Det är lättare att fejka namnunderskrift än att få tag i någon annans BankID.
”När spärren är aktiverad godkänns bara adressändringar som görs med e-legitimation i Skatteverkets e-tjänster för Flyttanmälan eller Särskild postadress. Detta minskar risken för att någon använder dina personuppgifter för bedrägerier och id-kapning.”

En komplettering till obehörig adressändring är att även registrera sig för tjänsten ”Spärra obehörig eftersändning” via adressandring.se. Det är något Skatteverket tipsar om på länken i stycket ovan och vi som använder den gratistjänsten minskar risken för att någon obehörig ska registrera eftersändning av vår post till deras adress. Även här är det kravet på BankID som utgör hindret plus att du får SMS om det sker någon förändring.

3 Använd digitala brevlådor som MinMyndighetspost.se och Kivra.se för att få så lite fysisk post som möjligt. Det är svårare att komma åt ditt BankID än att norpa dina brev ur ditt brevfack eller din brevlåda för att få reda på identitetsuppgifter och bankkontonummer etc. Med digital post minskar du därför risken för identitetsintrång som går ut över din privatekonomi.

Att myndigheter och företag inte fyller ditt brevfack så fort du åker bort en längre tid är dessutom praktiskt. Lite som när jag sade upp alla analoga/fysiska tidningar och brev från välgörenhetsorganisationerna.

Jag rekommenderar dessa tre steg starkt, även om jag vet att vissa av er hatar Klarna på grund av olika typer av strul i samband med fakturor och beställningar. Jag tror de här tre tipsen i längden istället minskar ditt strul. Själv har jag aldrig haft minsta bekymmer med Klarna.

BankID kan hackas och kapas det också, så se i alla fall till så ingen får tag i din pinkod för det. Se nedan för mer grundläggande tips för att skydda din privatekonomi via bättre säkerhet på nätet.

Tänk alltid på dessa grunder för säkerhet på nätet

Skylta inte med personnumret. Det är å ena sidan mycket lätt att ta reda på någons fullständiga personnummer. Ett gratiskonto på en viss vanlig finansiell tjänst plus namn (och troligen också din adress om du inte har ett unikt namn) så är du där. Helt lagligt att få fram hela personnumret. En bedragare därför alltid hitta ditt personnummer och försöka missbruka det.

Å andra sidan används personnumret till mycket så vi ska inte skylta med det och därmed underlätta för buset. Eftersom jag är mänsklig och felar ibland höll jag på att ”skylta” på Twitter, men tack vare påpekanden från snälla följare ändrade jag fotot av min aktienota från köpet av aktier i Digital Illusions 1999 så det blev säkrare.

Skydda dina inloggningsuppgifter på ett smidigt sätt. Användarnamn och för nätmäklarna depånummer behöver buset för att ta sig in på dina konton (där BankID inte krävs) så ha inte för uppenbara user-namn om du får välja.

Säkra lösenord till sajter och appar behövs förstås också och du behöver ett system där du kan skydda alla lösenorden, men utan att du glömmer dem eller att det blir för krångligt. Eller där du strör papperslappar med lösenorden omkring dig.

Lösningar baserade på fingeravtryck känns som framtiden, mycket mer än skriva in alla lösenord manuellt eller spara allt i en webbläsare. Det finns också mjukvaror för desktop som håller koll på alla dina lösenord, så kallade lösenordshanterare. Jag rekommenderar att du har en sådan.

Undvik nätfiske (phishing), virus och spam. Klicka aldrig på skumma länkar i sociala medier eller i mejl. Ett exempel är detta upplägg för lösenordsfiske (nätfiske) på Instagram.

Det finns även olika typer av Nigieria-brev och bedrägerier på Instagram. Var noga med att kolla på du inte fått meddelande från en fejkprofil istället för den som det ser ut att vara.

Öppna aldrig märkliga filer i mejl, särskilt från okända avsändare eller sådana som låtsas vara någon de inte är. Läs mer på Wikipedia.

Personligen loggar jag aldrig in på banken eller gör någon sådan affär via en butiks eller gallerias WiFi. Ju öppnare nät och ju fler som passerar i närheten desto större teoretisk risk, förmodar jag. Allt beror ju lite på. I värsta fall sitter en bedragare i närheten med en dator och erbjuder en WiFi via den, bara för att kunna hacka dig när du av misstag kopplar upp sig på det nätet istället för gallerians eller butikens. Det kan vara snarlika nätverksnamn som kan förvirra dig.

Ett annat alternativ är att någon kan stå bakom dig och se vilka siffror på mobilskärmen du sätter ditt finger på när du matar in koden för ditt mobila BankID. Jag gör alltid hellre alla inloggningar i hemmets trygga vrå.

Spärra dina betalkort och kontokort för användning i andra världsdelar. Via din bank kan du ställa in vilka delar av världen du ska kunna använda dina kortuppgifter i. Förutom när du ska resa långt eller beställa från ett visst land är det säkrast att stoppa handel via vissa länder. I värsta fall kommer dina kortuppgifter på vift och via nätet hamnar i fel händer någon annanstans i världen.

Överkurs är att helt spärra korten för handel på nätet och bara ta bort den spärren när du ska shoppa något online.

Skydda CVC/CVV-koden. Det är ett gammalt tips att tejpa för en liten papperslapp över tresiffriga CVC/CVV-koden på baksidan av dina kort. Koden följer inte med via magnetremsan eller chipet, så i vissa fall lönar det sig därför att göra det svårt att avläsa den. Då blir det nämligen i vissa lägen inte lika lätt att utsätta dig för skimming och sen handla med dina kortuppgifter på nätet.

Skimming kan hända dels när det är speciell utrustning som buset satt utanpå en bankomat eller automat vid bensinstation. Dels om du ska betala något och lämnar över ditt kort till personen bakom disken. Min förre granne råkade ut för skimming på det viset en gång.

Läs mer om skydd mot skimming på konsumenternas.se

Vilket extra skydd behöver vi inte?

Det finns många tjänster som höjer din cybersäkerhet och vissa kostar pengar. Många är för företag och proffs, men är mindre nödvändiga för privatpersoner.

Skippa dyra antivirus och brandväggar. Jag har i år avinstallerat mitt antivirusprogram och brandvägg för det räcker numera med det som följer med Windows10. Innan jag skred till verket googlade jag och läste ett par datortidningars genomgångar plus frågade en person jag känner och som jobbar på Microsoft för att vara på säkra sidan. Med Windows egna skydd för säkerhet på nätet blir det dessutom billigare än att abonnera på ett separat antivirusprogram.

Uppdatering den 1 juli 2020: Jag lade till ett kompletterande stycke om tjänsten Spärra obehörig eftersändning av post.
Dessutom en mening om att man kan spärra betalkort för handel online periodvis.

Uppdatering den 2 juli: Akta dig för att bli en målvakt. Det finns en risk att man blir lurad att gå med i en styrelse i ett oseriöst bolag som behöver en så kallad målvakt. Det är någon som får skulden för det buset hittar på. Skriv aldrig på papper om det utan att noga tänkt igenom upplägget och varför ägarna tycker att du behövs i styrelsen. Du kan också spärra dig hos Bolagsverket så ingen ska kunna registrera dig mot din vilja och ditt vetande i en styrelse. Med spärren får måste du godkänna alla uppdragen innan de registreras.

Uppdatering den 27 februari 2022: Har lagt till Qliro-kontots spärr mot köp utan bank-id.

Vad mer behöver vi än allt det ovan och vad behöver vi inte? Svara gärna i kommentarsfältet.